有人說“資本寒冬”已經(jīng)來臨，不少中小企業(yè)的“資金鏈斷裂”，引發(fā)了拖欠銀行貸款、逾期應(yīng)收賬款增多和“呆死賬”上升等現(xiàn)象，進(jìn)而虧損甚至倒閉，引起了社會各界人士的關(guān)注。筆者認(rèn)為，融資“有道”，中小企業(yè)要想走出資金的困境，關(guān)鍵在于掌握多樣化的融資技巧。
自強(qiáng)自立是根本
融資難的首要問題是中小企業(yè)自身素質(zhì)的問題。如果一個企業(yè)的經(jīng)營模式、財務(wù)管理和公司治理等方面存在“先天不足”的問題，那么本身就不具備引入外部資金的“條件”。
成功的管理體制和靈活的機(jī)制是企業(yè)的“殺手锏”，有了“殺手锏”才能贏得信任和融資，最終才會產(chǎn)生效益。比如債權(quán)融資，企業(yè)找銀行貸款只是“錦上添花”，而不是對企業(yè)的“雪中送炭”，如果自己的企業(yè)還不是“錦”，銀行就不會“理”你。考查一下陳天橋、牛根生、馬云等成功的企業(yè)，哪一個不是靠“自強(qiáng)自立”長大的呢？有了“梧桐樹”還怕引不來“金鳳凰”嗎？
個別企業(yè)把“發(fā)展不好”歸咎為政策環(huán)境等原因，想想在同等政策環(huán)境的背景下，許多和你企業(yè)同齡的企業(yè)，今天已發(fā)展成為規(guī)模龐大、機(jī)制完善、運作優(yōu)良的大型企業(yè)，甚至成為這個行業(yè)的領(lǐng)跑者。所以，企業(yè)“自強(qiáng)自立”是融資的前提。
聘請“外腦”是上策
“術(shù)業(yè)有專攻”，企業(yè)家不是萬能手。陳天橋創(chuàng)業(yè)5年擁有150億元資產(chǎn)不是神話；黃光�！白笥沂种脫Q”、“買殼＋造殼”成功上市絕非偶然；馬化騰在持股比例相對弱勢前提下但絕對控股……為什么？因為他們的背后有“高人”。中小企業(yè)發(fā)展到一定階段，聘用懂行的專家作為企業(yè)顧問，不失為一個明智之舉。
最近筆者走訪了北京、河北、四川、甘肅、陜西、江蘇等省幾家中小企業(yè)，其資產(chǎn)額在3000萬元到1億元之間，發(fā)現(xiàn)一個共性問題就是即使引來了“金鳳凰”也都看看就飛走了，究其原因可謂“志不同，道不合。”
當(dāng)企業(yè)看好盈利空間很大的新項目，投資額度比較大而企業(yè)自有資產(chǎn)不足時，必然要選擇股權(quán)融資渠道。對“股份比例”、“公平”、“誠信”、“承諾”以及相關(guān)問題方面的認(rèn)同是否一致，決定著企業(yè)引入合作投資者的成敗，因而合作雙方必須“志同道合”。特別是在“股份比例”問題上，如果項目方能在一定范圍內(nèi)做出適當(dāng)?shù)淖尣剑髽I(yè)就能成功地“筑巢引鳳”。
不斷學(xué)習(xí)路子寬
目前中小企業(yè)融資的渠道狹窄，還在于多數(shù)企業(yè)目光只盯住銀行和民間資本，對融資渠道和融資方法的了解十分有限。因此，企業(yè)家要通過不斷學(xué)習(xí)，掌握多元化融資的本領(lǐng)。比如企業(yè)內(nèi)部融資就包含了留存盈余融資、應(yīng)收賬款融資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、資產(chǎn)典當(dāng)融資、商業(yè)信用融資等方式；債權(quán)融資包括國內(nèi)銀行貸款、企業(yè)發(fā)行債券融資、民間借貸融資、信用擔(dān)保融資、租賃融資、國外銀行貸款；股權(quán)融資包括產(chǎn)權(quán)交易融資、股權(quán)出讓融資、增資擴(kuò)股融資、杠桿收購融資、引進(jìn)風(fēng)險投資；貿(mào)易融資包括：國際保理、信用證、福費庭（Forfaiting）、出口押匯、打包放款、出口信貸；還有BOT項目融資、IFC國際投資、政策融資、專業(yè)化協(xié)作融資等等。一位成功的企業(yè)家，只有在不斷的學(xué)習(xí)與總結(jié)中成長，企業(yè)的路才會越走越寬。
來源：財務(wù)顧問網(wǎng) |
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