8月20日，東風悅達起亞決定推出“超Cool003計劃”，即采取一年期貸款購車，可以獲得零利率、零手續費的特惠，此外，還有24期、36期、48期等多種分期付款方式可以選擇。
最近，一度置于角落中的汽車金融成為了汽車行業的流行語，零利息、超低首付、零首付，甚至一些商業銀行推出汽車信貸消費卡。但是，與火爆的汽車金融形成鮮明對照的不是同樣火爆的汽車銷售市場，而是日漸蕭條的消費者的購買熱情。
舍身救主
大眾汽車金融（中國）有限公司夏復瑞先生曾經在接受筆者的采訪時表示，大眾金融的主要目標是支持大眾汽車集團在中國市場的銷售，而不是以獲取利潤多少為目標。
大眾的追求相信應該是所有汽車專業金融公司目前最主要的目標之一，最近一段時期的汽車金融的火爆，并不是市場需求所致，而是汽車企業在市場表現上一再下滑，形勢所迫而已。
截至目前，2008年的中國車市遠遠低于大多數人的看多預期，在第一季度意想不到的形勢大好之后，汽車市場銷量逐月下滑。
按照全國乘用車聯席會秘書長饒達的說法，“這是中國汽車工業史上第一次出現連續5個月銷量下降的情形，形勢非常嚴峻。”
一家合資企業的人士表示，汽車銷售下滑態勢比目前所看到的情況更糟糕，在一些主要的市場甚至下滑50％以上。
面對如此嚴重的困境，汽車企業可以采取的應對手段并不充分，頻頻推出新車，以期望收獲新車效應；大打價格戰，實施層出不窮的優惠，以提高產品的誘惑力。
但是，由于2008年的宏觀層面的困難，特別是原材料價格飆升造成的成本上升，致使降價空間受到很大抑制，而股市持續下挫等因素帶來的可支配收入縮水，造成低迷的購買欲望。同時，整體宏觀經濟層面的不景氣，給消費者帶來相當的未來悲觀預期，從而影響消費心理和購買行為出現等待和觀望。
傳統的手段受到抑制，誰來拯救仍然不見底的汽車市場呢？
6月24日，奇瑞金融公司的成立，在當時市場看來多少有些突兀，因為今年以來所有的關注點都在于持續下滑的汽車市場銷售，而金融公司也一直是外資或者合資的專利。
而在此前后，幾乎所有的汽車企業都開始大幅動用汽車金融的大棒。北京梅賽德斯-奔馳推出“低息購車和免息升級”個人貸款超值解決方案，克萊斯勒旗下的鉑銳、300C等中高級車推出購買300C一年免息、鉑銳“低息購車”解決方案。北京現代對購買雅紳特、伊蘭特、途勝車型的消費者實施12至18個月零利率，零手續費的優惠活動。
經銷商在汽車金融貸款購車則站到了第一線。MG名爵成都眾合名揚店實施“零首付十年期”、“三成三年期”等多種金融套餐；某日產經銷商則首次推出新天籟的按揭購車活動,首付低至兩成；別克經銷商啟動“左零右禮”理財購車，消費者只需繳納車價50%的首付款，即可提前擁有轎車，剩余尾款在一年后一次性付清即可，期間無需支付月供和利息。
如此熱鬧的汽車金融購車，是否真能讓即將到來的金九銀十再度爆發呢？是否就能一改市場頹勢，實現汽車市場的逆轉呢？
陷阱抑或良方？
啟動汽車金融魔法能夠收到功效，要取決于多方面的因素，關鍵的一個方面就在于這對于消費者有足夠的吸引力嗎？
貸款購車，從表面上來看有很大的優惠。比如一款實施零利息、零月供、首付50％、一年后再付50％，當前價格為13.78萬元的汽車，比照目前的通脹水平，價格實際的付現價格是不到13.78萬元的。而且，首付50％，也讓更多的消費者有足夠的承受能力。
這樣的貸款政策在目前的消費信貸中是相對優惠的一種，即使這樣的政策，其實際價格仍然是變相提高了。
因為這款13.78萬元的產品，是廠商指導價格，但是經銷商的實際銷售價格已經下降了3萬元左右。可以看出，實施消費信貸的車型都暗藏玄機，明降暗漲。
而如果不是實施零利息的信貸政策，則消費者最后繳納的車款將會更多。
消費信貸的價格起點，如果從市場的實際價格起算，應該是有相當的競爭力，但是這種以廠商指導價格為基準的做法，無疑有些取巧甚至欺騙的成分在里面。
既然價格沒有參考的價值，那么唯一的是首付價格比較低。超低的零首付乃至零首付，讓消費者在購車的時候大大降低了門檻。
消費者會因此增加購車的機會嗎？
最后的挽救
作為始自于20世紀80年代的中國汽車金融，仍然擺脫不了汽車金融行業的特有規律。
汽車金融，雖然在世界汽車巨頭中占有重要的位置，甚至其收入利潤水平占有非常顯赫的地位。但是，汽車金融畢竟是一種“寄生”業務，它不能獨立存在和發展，必須依賴于汽車的市場表現。
而很明顯，此次中國汽車金融市場的舉動更像是一廂情愿，都是廠商紛紛推出令人眼花繚亂的各種措施，卻不見消費者的樓梯響動。
就像股市，在大勢進入熊市的時候，再好的公司，再好的承銷商都不能保證股票出現牛市的上漲。
現在的車市就像股市，中國宏觀經濟層面的不利因素，并不是短期內就可以出現轉機，原材料等成本因素的上漲仍將持續相當長的時間，油價的暫時下跌并不能保證油價能夠回到原來的低價位，通貨膨脹因素將成為2008年的主基調，并將延續到2009年，進入熊市的股市，可能會再經過五六年的時間才能回到2007年的高位。
這就是中國經濟嚴酷的現實！而中國汽車業就處于這種嚴酷的現實之中。
汽車行業的景氣拉動汽車金融出現繁榮是順理成章的事情，但是如果希望汽車金融挽救陷于蕭條的汽車市場，恐怕有些本末倒置。
不過，在這種情況下激發出來的金融信貸的沖動，將會讓賣方市場的廠商展開汽車金融的大戰，同時教育培養中國的汽車消費市場，從而奠定下一個汽車市場景氣來臨時候的汽車金融市場競爭格局。
作者：張志勇 （刊載在當代汽車報）
來源：價值中國 |
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