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    多利用往來銀行的服務(wù)：貸款前，可多和所選定的銀行往來，利用銀行的新種業(yè)務(wù)。即使只是代繳水電、電話等雜費(fèi)，都有助于創(chuàng)造往來實(shí)績(jī)。

    詳讀貸款資料：貸款前，可先向銀行索取空白申請(qǐng)書，詳細(xì)閱讀，事先了解，及早備妥相關(guān)文件。

    貨比三家不吃虧：多比較幾家銀行，或許在業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的壓力下，可以獲得較優(yōu)惠的條件，或者在合理的范圍內(nèi)，適度要求調(diào)整利率。

    給銀行安全感：與銀行接觸時(shí)，為使銀行有安全感，必須充分了解金融市場(chǎng)情勢(shì)，顯現(xiàn)專業(yè)知識(shí)，并明確告知借款用途，以取得銀行的信任。

    問題三：如何做好營(yíng)運(yùn)資金控管呢？

    解答：“營(yíng)運(yùn)資金”顧明思義，就是公司營(yíng)運(yùn)所需的資金。但要如何“控管”呢？有人說“開源節(jié)流”不就得了！但為何要開源？需開多少源？又為何要節(jié)流？需節(jié)多少流呢？歸根就底，營(yíng)運(yùn)資金的控管實(shí)應(yīng)始自預(yù)算的規(guī)劃與執(zhí)行才是。試想若我們上街買菜，老不知道自己口袋中倒底有多少錢的話，瘋狂采購(gòu)后卻付不出錢的糗事自然是時(shí)常有的情況了，而公司的經(jīng)營(yíng)亦是如此。我們了解營(yíng)運(yùn)資金之使用有無浪費(fèi)或是否效率的最佳方法就是實(shí)施預(yù)算制度！當(dāng)然對(duì)每一開支項(xiàng)設(shè)下限制，及對(duì)每一收入項(xiàng)訂下目標(biāo)，算是預(yù)算制作的一項(xiàng)基本方法了，但卻不是整個(gè)預(yù)算制度的最終目的。預(yù)算制度最終的目的是要對(duì)我們自己所斟酌提出的數(shù)字進(jìn)行管控、反省與調(diào)整。亦唯有通過持續(xù)不斷地管控與修正，追根究底地察查誤差緣因并進(jìn)行調(diào)整，才能將真正達(dá)到營(yíng)運(yùn)資金管控的績(jī)效。此外，如何找到并運(yùn)用自己可以上手的表格，是營(yíng)運(yùn)資金控管時(shí)的一項(xiàng)很重要的技能與工具，更不可忽視之。

    問題四：　如何避免呆帳？

    解答：不景氣時(shí)，最怕被惡性倒帳，大家都是做小本生意，利潤(rùn)本來就相當(dāng)微薄，如果再遇到賴帳，那真的是雪上加霜呀!為了減少損失，一定要做好債權(quán)確保的工作，平時(shí)多利用“應(yīng)收帳款明細(xì)表”來記錄和客戶之間的帳款往來，而另一種“帳務(wù)分析表”則有助于了解客戶付款的品質(zhì)、付款習(xí)性，并加以評(píng)等管理。在往來時(shí)，如果遇到對(duì)方老板常不上班，員工又一問三不知、干部紛紛跳槽、同業(yè)間有不良的風(fēng)習(xí)、成品廉價(jià)出售、負(fù)責(zé)人不務(wù)正業(yè)、聽說有人被賴帳等，都要特別小心！

    問題五：　小公司應(yīng)該如何進(jìn)行財(cái)務(wù)控制,才能盡量保有周轉(zhuǎn)資金呢?

    解答：小公司要作好財(cái)務(wù)控制, 保有現(xiàn)金存量?jī)?yōu)勢(shì),最好能做到以下七件事:(1)不要輕易且太快付現(xiàn)；(2)想辦法增加送貨的速度,如此才能加快收款速度；(3)審慎考量財(cái)務(wù)支出的方式, 能租就不要買,注意流動(dòng)現(xiàn)金的水位；(4)減少存貨,降低資金積壓成本；(5)了解顧客的信用,隨時(shí)盯緊可能出狀況的交易并提早因應(yīng)或防范；(6)瞄準(zhǔn)客戶中應(yīng)收帳款較高者,并進(jìn)行嚴(yán)格控管；(7)想辦法控制薪水的水準(zhǔn)與支付方式,善用獎(jiǎng)金與紅利制度,才能為企業(yè)帶來更高的營(yíng)收。