課程背景：
在信貸實際業務中，一部分來源于法律風險，一部分來源于財務風險，實際工作中財務報表的審核已經比較嚴格，學生的法律合規風險還是比較單薄的，一方面相信客戶是善良的，一方面沒有在最好的時間內保護好自己，敗訴的官司我們要汲取教訓，業務要落地，用最貼近實際的案例來詮釋學生業務中鋒風險點，警鐘長鳴。
課程收益：
● 保證業務案例真實落地，貼近實際工作，為更多的條線人員解決切實的問題。
● 解讀實際業務中爭議點較大的案例，并作出處理業務的正確依據和法律解析。
● 用案例的方式推進課程。
● 增加應急預案的處理機制，緩釋金融風控，學生在實際業務中游刃有余的更好的開展工作。
課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：信貸業務條線及相關業務人員
課程方式：全案例推進
課程大綱：
第一講：如何審查合同主體效力案例解析
案例解析：限制民事行為能力（借款人突發精神病）的人合同簽署后的補救措施？
案例解析：父母貸款買房（或經營）可否添加未成年人為共有人產權人？
1. 實務難題：未成年人產權的房產貸款是否受理問題？
案例解析：是否可以委托他人辦理信貸業務簽署合同業務？
2. 實務難題：外國投資者主體資格認證問題解析？
3. 實務難題：香港、澳門地區投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？
4. 實務難題：臺灣地區投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？
5. 實務難題：對于特殊行業當事人的資格審查？
6. 實務難題：如何理解非法人組織的擔保主體資格？
案例解析：分公司能否單獨與借款人簽訂借款合同及承擔責任？
7. 實務難題：企業法人將不動產登記在分支機構名下的，分支機構用該財產設定的擔保的，是否有效？
8. 實務難題：實際業務中個體工商戶可以提供擔保嗎？
9. 實務難題：個體工商戶擔保要注意問題？
第二講：如何審查公司授信主體資格審核案例解析
案例解析：公司在未履行內部決定程序的情況下為借款人擔保，保證合同是否有效？
案例解析：公司越權融資的法律后果分析?
案例解析：公司法定代表人越權簽訂的借款合同是否生效？
案例解析：代理人沒有代理權、超越職權簽訂的借款合同效力？
1. 實務難題：《公司法》第十六條規定的董事會/股東會決議對授信合同效力的影響的問題？
2. 實務難題：上市公司對外擔保的特殊要求決議對授信合同效力的影響的問題？
3. 實務難題：國有獨資企業、事業單位的內部決議對授信合同效力的影響的問題？
第三講：企業印章法律實務
案例解析：自然人借款簽署合同時未簽字只按手印，合同是否成立？
案例解析：自然人借款簽署合同時未簽字只按手印，合同是否成立？
1. 實務難題：銀行在合同簽署時如何防范公章、文件造假的風險？
2. 實務難題：法定代表人自己借款或者是企業借款如何區分？
3. 實務難題：單位蓋章處加蓋財務章是否有效？
4. 實務難題：企業法定代表人私章的法律效力？
5. 實務難題：公章變更的法律效力問題？
第四講：冒名貸款問題案例解析
案例解析：冒名借款中，實際簽字人返還貸款案例解析？
案例解析：冒名借款中實際借款人應承擔還款責任？
1. 實務難題：發現冒名借款后我們要如何處理？
第五講：抵押物審核案例解析
案例解析：如何理解以公益為目的社會團體對外擔保效力問題？
1. 實務難題：民辦教育是否可以對外擔保效力問題？
2. 實務難題：集體土地問題探討
案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？
3. 實務難題：“小產權房”抵押有效還是無效？
4. 實務難題：在集體土地上未經批準建造的房屋，是否可以處置?
5. 實務難題：在集體土地上未經批準建造的房屋，是否可以處置?
6. 實務難題：土地權證聲明是否有效？
7. 實務難題：工業用地使用權抵押期限超過最高年限怎么辦？
8. 實務難題：在建工程抵押審核依據立項“四證”是哪幾個？
9. 實務難題：實際業務中地上未形成建筑物,開發商是辦理在建工程抵押登記，還是建設用地抵押登記？
案例解析：承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權人是否買賣不破租賃的原則？
10. 實務難題：在已出租的財產上設定抵押權？
11. 實務難題：如何預防處置房產時候客戶不配合遷戶口問題發生呢？
12. 實務難題：在實際業務如果遇到客戶提出在抵押前已經有長期的租賃權我們要如何維護自身的權益進行抗辯呢？
第六講：最高額抵押問題解析
案例解析：最高額抵押擔保的“額”的限制問題？
案例解析：最高額抵押擔保的主債權變化的限制問題？
案例解析：最高額抵押擔保的主債權后續發放貸款的限制問題？
案例解析：最高額抵押前后合同共享的合同簽署問題？
第七講：質押物審核案例解析
案例解析：保證金賬戶質押問題解析？
案例解析：應收賬款質押問題解析？
案例解析：收費權質押問題解析？
案例解析：股權轉讓、質押問題解析
1. 實務難題：應收賬款應以何為依據辦理登記？
2. 實務難題：有限責任公司和非上市股份有限公司依法辦理出質登記的機構？
3. 實務難題：抵質押物權屬登記問題解析？
4. 實務難題：上市公司股票依法辦理出質登記的機構？
5. 實務難題：以外商投資企業的股權提供質押的特殊要求？
6. 實務難題：股份有限公司股權轉讓的限制性規定？
第八講：清收業務中照片和錄音取證要點解析
1. 實務難題：清收業務中照片如何拍攝保留送達證據？
2. 實務難題：實際業務中錄音、錄像證據取證的技巧？
3. 實務難題：采取數據電文證據保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？
案例解析：公證郵寄送達是否能中斷訴訟時效？
案例解析：企業財務人員和配偶簽收催款通知的效力認定？
第九講：公司業務難點解析和重點案例分析
難點一：股東未履行或未全面履行出資義務的責任認定
案例解析：債權人申請破產時候，股東未屆認繳期限的出資應當繳納并納入破產財產嗎？
1. 實務難題：公司解散時尚未繳納出資的應當加速到期，作為清算財產？
2. 實務難題：公司解散時尚未繳納出資的應當加速到期，作為清算財產？
3. 實務難題：以違法犯罪所得取得貨幣出資的處理？
4. 實務難題：以劃撥土地使用權出資的處理？
5. 實務難題：當股東未履行或未全面履行出資義務發生糾紛時，誰可以作為被告提起訴訟？
6. 實務難題：如何分析工商資料？
7. 實務難題：以貨幣出資的如何驗證？
8. 實務難題：以工業用地使用權出資的如何驗證？
9. 實務難題：以專利技術出資的如何驗證？
10. 實務難題：以著作權作價出資的如何驗證？
11. 實務難題：以機器設備出資的如何驗證？
難點二：股東抽逃出資的責任認定
12. 實務難題：抽逃出資的司法解讀？
13. 實務難題：抽逃出資的如何認定？
案例解析：實際業務工作中如何發現抽逃資金？
第十講：保證人解析
案例解析：未告知保證人借新還舊，保證人是否有權拒絕承擔保證責任？
案例解析：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續？
案例解析：借款人到期未還款，銀行是否可以自行處置質物變賣？
案例解析：保證期間屆滿后保證人在催收通知書上簽字的，保證人是否要承擔保證責任？
案例解析：保證期間屆滿后保證人入獄是否可以委托其授權人代簽新的保證合同？
第十一講：新法解讀中夫妻借款問題注意事項
案例解析：夫妻一方未經另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？
案例解析：夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？
案例解析：夫妻一方為他人借款提供擔保所產生的債務，是否由雙方共同償還？
案例解析：夫妻離婚時約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？
案例解析：婚內夫婚內夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？
案例解析：妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？
第十二講：不良貸款處置問題解析
1. 實務難題：法院能否扣劃地方財政性資金用來清償企業自有債務？
2. 實務難題：票據被公安機關凍結，持票人提示付款，是否可以行使追索權？
案例解析：抵押物滅失后，銀行要如何辦？
3. 實務難題：住房公積金可否用來清償貸款？
案例解析：客戶要求金融機構以錯誤錄入征信系統為由取消黑名單我們是否可以答應？
案例解析：訴訟中達成以房屋抵債，調節后借款人反悔，能否將房屋過戶？
案例解析：判決后，貸款人將債權轉讓，受讓人能否申請執行?
案例解析：借款人將債務轉讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？
案例解析：第三人同意代為償還借款，但是實際未還款，責任由誰來承擔？
案例解析：“父債子償”是否合法？借款人死亡，債務由誰承擔？
案例解析：繼承人是否有義務償還死亡借款人的所有債務？
4. 實務難題：貸款人是否有權要求以死亡賠償金、保險金、撫恤金清償貸款？
案例解析：超過訴訟時效的債權能否向法院起訴?
案例解析：債權人能否代位行使債務人的賠償金等具有人身專屬屬性的請求權?
案例解析：撤銷權的行使中以明顯不合理的低價轉讓財產的，如何認定?
案例解析：未經過輪候查封的法院同意，在先查封的法院能否處置查封財產？
案例解析：多筆借款應如何按順序清償？
案例解析：借款人的財產全部被法院查封，貸款人可否向法院申請對被查封財產按債權比例受償？
案例解析：對具有強制執行效力的公證債權文書內容有爭議，能否提起訴訟？
案例解析：具有強制執行效力的公證債權文書中債權轉讓后受讓人能否申請執行證書？
案例解析：具有強制執行效力的公證債權文書在申請執行前，是否可向法院申請財產保全？
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