課程背景：
觀當下，金融強國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當之無愧是金融強國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國民經(jīng)濟的健康與否息息相關(guān)。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當?shù)膰谰偁幦遮叞谉峄?jīng)濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)中的法律風險，信貸法律風險具有廣泛性，廣泛存在于信貸業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)；信貸法律風險又具有滯后性，有些業(yè)務(wù)即便存在瑕疵也不見得一定爆發(fā)出來，但往往一旦爆發(fā)出來就晚了；同時信貸法律風險具有專業(yè)性，要做好信貸法律風險管理對業(yè)務(wù)人員的專業(yè)性要求比較高，只有既懂業(yè)務(wù)又懂法律的人才能做好。
近年來不良貸款激增，其中信貸法律風險頻發(fā)，探尋其根本原因是由于信貸業(yè)務(wù)人員普遍缺乏基本的法律素養(yǎng)所導(dǎo)致的，因此如何識別和防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的法律風險是關(guān)鍵，而銀行有效管控風險又是實現(xiàn)盈利得與發(fā)展的關(guān)鍵；如何提高信貸業(yè)務(wù)人員的法律素養(yǎng)，防范信貸法律風險發(fā)生成為了各家銀行的當務(wù)之急。
課程收益：
● 全面樹立員工的法律風險防控意識，提高學員有效識別和防范法律風險的能力；
● 幫助學員掌握信貸業(yè)務(wù)中常見的法律風險點及法律條款；
● 通過案例的方式幫助學員解決信貸中常見的一些法律問題；
● 大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員
課程特色：
突出實戰(zhàn)——以實際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學效果
目標明確——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間
強調(diào)互動——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然
課程大綱：
第一講：風險管理是銀行的安身立命之本
由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及風險擴散
1. 風險的概述
2. 足額擔保不等于沒有風險重要概念闡述
3. 此案中暴露出信前調(diào)查中那些具體的問題
4. 此案中涉及到那些具體的法律問題
第二講：信貸相關(guān)法律風險控制
一、貸款合同的法律風險控制
1. 貸款合同的主體、訂立和履行
2. 貸款合同訂立的程序
3. 貸款合同的成立和生效
4. 合同的內(nèi)容
問題1：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？
問題2：律師費能否要求債務(wù)人、擔保人承擔嗎？
附：如何更好的約定擔保范圍？（示范條款）
問題3：如何理解擔保和反擔保？
問題4：公司和老板哪個做借款人更好？
思考：自然人做借款人和做保證人風險一樣嗎？
問題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）
問題6：借名貸款，能否要求名義借款人和實際用款人一起償還？
思考：如果銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款，需要承擔什么責任？
二、抵押擔保的法律風險控制
1. 抵押物的合法選擇
2. 特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點
3. 如何依法實現(xiàn)抵押權(quán)的方法
問題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔保的優(yōu)先受償權(quán)？
問題2：以第三人提供的名下房屋設(shè)定抵押，是否有效？
問題3：民辦學校、醫(yī)院的設(shè)施算不算社會公益設(shè)施，抵押是否有效？
問題4：當?shù)盅河鲆娮赓U——如何應(yīng)對抵押人倒簽租賃合同對抗我們的抵押權(quán)？
問題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔保證責任（物權(quán)法176條）
思考：物保人保并存時，關(guān)于債權(quán)實現(xiàn)方式的“約定”怎樣才算明確？（最高院典型案例解讀）
問題6：夫妻一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？
問題7：最高額抵押面臨的主法律風險？
問題8：優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利都有哪些？
問題9：他項權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個為準？
三、質(zhì)押擔保與抵押擔保的不同
1. 質(zhì)押擔保的法律特征
2. 動產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管
3. 匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風險控制
4. 其它質(zhì)押物的法律風險控制
5. 質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的條件和途徑
問題1：如何理解保證金質(zhì)押中？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對？多種類型保證金介紹
問題2：車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個優(yōu)先受償？
問題3：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點及常見風險？
問題4：存單質(zhì)押操作要點及常見風險。
四、保證擔保法律風險
問題1：保證關(guān)系成立的幾種常見方式？
問題2：公司為他人提供擔保，未按照《公司法》16條做出相應(yīng)決議是否有效？對相應(yīng)決議是形式審查還是實質(zhì)審查？
問題3：分公司提供擔保，擔保是否有效？總公司需不需要承擔責任？
問題4：銀行支行提供擔保法律效力如何？
問題5：民營醫(yī)院或民辦學校能否做保證人？
問題6：如何理解保證期間？——常見風險點分析
問題7：在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔保證責任，是否有效？
問題8：如何認定保證欺詐？——常見保證欺詐案例分析
問題9：保證合同無效的常見事由及法律后果？
第三講：總結(jié)與歸納
1. 逐一回顧梳理相關(guān)知識及風險點
2. 經(jīng)典案例現(xiàn)場測試與分析
3. 講者現(xiàn)場答疑
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